E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Webseite könnte dies immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in geraume konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne totale Gegenstück in der Welt des weiteren in der Folge wurde Abendland zu dieser Brutstätte der E-Geld-Innovation georgiaugazine.com – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von welcher Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den letzten Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung ferner Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen verursachen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Leitlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Basis, dass Mitglieder Services nützen können, abgerechnet die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen jene teilnehmen sind verpflichtet, um 1 Bankkonto zu erhalten, verlieren E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass ebendiese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut wird, zu ihrer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu vielen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu dem die Menge der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert würde.