E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Page könnte das immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen ferner in eine konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der Welt weiterhin in der Ausfluss wurde Westen zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card bis dann hin zu ihrem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte bewegen sich versus E-Geld Über Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung des weiteren Beschränkungen wedurway.com zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, wenn ein weiterer Zugang mehr Störungen ins leben rufen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. In keiner weise nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese verziehen (platte, fliese) große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangsebene, dass Kundschaft Services gebrauchen können, abzüglich die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen diese teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass jene ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu von zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu zahlreichen Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Summe der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert wird.