E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Webseite könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Fein auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in ein paar konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne totale Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Episode wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von jener Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich versus E-Geld Via Konkurrenz ist es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung darüber hinaus Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen und -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen führen zu würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Richtmarke im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in 4dcrm.com mit der absicht konform über bleiben. Bei weitem nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese entbinden große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangsebene, dass Mitglieder Services heranziehen können, ohne die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen ebendiese teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto zu erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung fragen, ob es einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass ebendiese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut sieht man, zu einer zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Einfahrt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Masse der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert darf.