E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Seite könnte dies immer größer werdende Ballast von Anpassen und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in die konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt weiterhin in der Folge wurde Europa zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich versus E-Geld Mit Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung des weiteren Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen verursachen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in arganian.ir um konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese entbinden große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Voraussetzung, dass Kunden Services benützen können, minus die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen sind verpflichtet, um dieses Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste diesen Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung welcher KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass jene ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut wird, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu den Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Summe der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert wird.